Apple Pay und Google Pay in Österreich: Welche Banken und Kreditkarten funktionieren

Apple führt eine Liste von Apple der teilnehmenden Banken je Land, Google eine Liste von Google der unterstützten Zahlungsmethoden. Beide sind für Österreich unvollständig. In der Google-Liste fehlen zum Beispiel Bank Austria, Oberbank, PayLife, easybank, Advanzia und TF Bank, obwohl alle sechs auf ihren eigenen Seiten Google Pay anbieten und erklären. In der Apple-Liste fehlen card complete und Diners Club, deren frühere Apple-Pay-Seite heute auf die Kartenübersicht weiterleitet. Wer nur die Listen liest, bekommt also ein falsches Bild.

Wir haben deshalb für jeden Herausgeber in unserem Vergleich die eigene Hilfeseite gelesen und nur das übernommen, was dort steht. Wo ein Anbieter nichts sagt und auch in keiner Liste steht, schreiben wir „unklar“ statt zu raten. Das Prüfdatum steht in den Daten jedes Anbieters, zuletzt am 18.10.2026.

Drei Dinge fallen auf. Erstens: Die Neobanken (N26, Revolut, Wise, Trade Republic, Bitpanda) und die beiden Gratis-Kreditkarten von TF Bank und Advanzia waren von Anfang an auf beiden Plattformen; bei Advanzia kannst du die digitale Karte laut Anbieter sogar nutzen, bevor die Plastikkarte ankommt. Zweitens: Die Hausbanken haben Google Pay jahrelang verweigert und auf eigene Apps gesetzt (RaiPay bei Raiffeisen, Mobile Geldbörse bei Bank Austria, Oberbank Wallet), inzwischen aber nachgezogen; BAWAG und easybank im März 2023, Bank Austria im April 2025, Raiffeisen und Oberbank danach. Drittens: Die Lücken liegen bei den reinen Kartengesellschaften. American Express Österreich nennt auf seiner Seite nur das kontaktlose Zahlen mit der Plastikkarte, und bei card complete, Diners Club und den von card complete ausgegebenen bank99-Kreditkarten fehlt jeder aktuelle Hinweis.

Für die Wahl der Karte heißt das: Wer unbedingt mit dem Handy zahlen will, sollte American Express und die Santander Card streichen und bei card complete oder Diners Club vor dem Antrag nachfragen. Alle anderen Herausgeber in unserem Vergleich funktionieren mit dem iPhone; mit Android alle außer den genannten und, bis ein Beleg vorliegt, bunq.

Apple Pay (iPhone, Apple Watch): Wallet-App öffnen, Plus-Symbol, „Debit- oder Kreditkarte“, Karte abfotografieren oder Daten eintippen, Bestätigung der Bank abwarten. Die Bank prüft die Karte per SMS-Code, über ihre App oder telefonisch; bei BAWAG und PayLife muss dafür eine Mobilnummer hinterlegt sein. Für die Apple Watch wiederholst du den Vorgang in der Watch-App unter „Wallet & Apple Pay“; die Karte muss dort separat hinzugefügt werden.

Google Pay (Android, Wear OS): Google Wallet-App öffnen, „Zu Wallet hinzufügen“, „Zahlungskarte“, Karte scannen, Bestätigung der Bank. Einige Banken wollen, dass du die Karte aus ihrer eigenen App heraus hinzufügst: Oberbank verlangt die Oberbank Wallet, Raiffeisen die Mein ELBA App bei Debitkarten (nicht bei Kreditkarten), Bank Austria die MobileBanking App. Google Pay braucht ein Android ab Version 11 bei Raiffeisen, ab Version 5 bei TF Bank; das Gerät darf nicht gerootet sein.

Wearables ohne Apple und Google: Garmin Pay und Swatch Pay funktionieren bei Erste, Raiffeisen, Bank Direkt und Oberbank, Garmin Pay und Fitbit Pay bei Wise. Dort fügst du die Karte in der App des Uhrenherstellers hinzu, nicht in Google Wallet.

Was nicht geht: Prepaid-Karten lassen sich bei den meisten Anbietern nicht hinterlegen, und eine Karte, die noch nicht aktiviert ist, wird abgelehnt. Bei einem neuen Handy musst du alle Karten neu hinzufügen; die Token sind an das Gerät gebunden.

Mit der Plastikkarte verlangt das Terminal in Österreich ab einem gewissen Betrag die PIN, bei kontaktlosen Zahlungen meist ab 50 € oder nach mehreren kleinen Zahlungen hintereinander. Mit dem Handy entfällt das: Du bestätigst jede Zahlung mit Face ID, Fingerabdruck oder Code am Gerät, und diese Bestätigung ersetzt die PIN. Der Betrag ist dann nur durch das Limit deiner Karte begrenzt. An manchen alten Terminals musst du trotzdem die Karten-PIN eintippen; das ist eine Eigenheit des Terminals, kein Fehler der Wallet.

Online zahlst du mit Apple Pay in Safari und in Apps, mit Google Pay in Chrome und Android-Apps, jeweils ohne Kartennummer einzutippen. Die Freigabe nach den EU-Regeln zur starken Kundenauthentifizierung passiert direkt am Gerät. Für Hotel- und Mietwagenkautionen bleibt es aber bei der physischen Kreditkarte; was dort gilt, steht im Ratgeber Mietwagen und Kaution.

Gebühren ändern sich durch die Wallet nicht. Eine Zahlung in Fremdwährung kostet mit dem Handy genauso viel wie mit der Karte, bei den Hausbanken also 1,35 bis 3,15 %, bei den Karten ohne Auslandsgebühr 0 %. Welche das sind, zeigt der Ratgeber Gebühren im Ausland. Bargeld am Automaten geht mit dem Handy nur an Geräten mit NFC-Leser, und es kostet dasselbe wie mit der Karte.

Beim Hinzufügen wird nicht deine Kartennummer auf dem Handy gespeichert, sondern eine Gerätekontonummer, ein sogenannter Token. Der Händler sieht nur diesen Token, nie die echte Nummer. Ein gestohlenes Terminal-Protokoll nützt Betrügern deshalb nichts, und der Token lässt sich einzeln sperren, ohne dass du die Plastikkarte ersetzen musst.

Geht das Handy verloren, sperrst du die Wallet aus der Ferne: bei Apple über „Wo ist?“ mit dem Modus „Verloren“, bei Android über „Mein Gerät finden“. Beides sperrt oder löscht die hinterlegten Karten, die Plastikkarte bleibt gültig. Zusätzlich kannst du bei deiner Bank den Token der Wallet sperren lassen, ohne die Karte selbst zu sperren. Ohne Entsperren des Geräts kann niemand zahlen, weil jede Zahlung Face ID, Fingerabdruck oder den Code verlangt.

Für die Haftung gelten dieselben Regeln wie bei der Karte: Nach dem Zahlungsdienstegesetz haftest du bei missbräuchlicher Nutzung grundsätzlich nur bis 50 €, außer du hast grob fahrlässig gehandelt, etwa den Gerätecode weitergegeben. Melde einen Verlust deshalb sofort, dann endet auch dieser Betrag.

• iPhone und Android im Haushalt, eine gemeinsame Karte: jede Hausbank-Karte außer card complete und Diners Club, oder TF Bank und Advanzia ohne Jahresgebühr.
• Garmin oder Swatch am Handgelenk: Erste Bank und Sparkassen, Raiffeisen, Bank Direkt, Oberbank; mit der Wise-Karte auch Fitbit.
• Karte sofort nutzen, bevor die Plastikkarte da ist: Advanzia (laut Anbieter nach der Identitätsprüfung) und die Neobanken, die die Karte zuerst digital ausgeben.
• Membership Rewards sammeln und trotzdem mit dem Handy zahlen: geht in Österreich nicht; American Express unterstützt hier weder Apple Pay noch Google Pay. Wer beides will, nimmt eine zweite Karte fürs Handy.

• Liste von Apple der teilnehmenden Banken in Europa (Abschnitt Österreich) und Liste von Google der unterstützten Zahlungsmethoden in Österreich.
• Hilfeseiten der Anbieter zu Apple Pay und Google Pay, je Anbieter in unseren Daten mit Adresse und Prüfdatum hinterlegt, unter anderem Bank Austria, Raiffeisen, American Express Österreich.
• Haftung bei Kartenmissbrauch: Zahlungsdienstegesetz 2018, § 68 (Höchstbetrag 50 €).